由于存款保险的赔付上限为50万元，因此，不少人认为，是不是应该分散风险，如果存款超过了50万元，最好把这笔大额存款分别以50万元为一个杠杆，存在不同的银行里。

　　对此，银行人士认为，大家能够有这样的风险意识，是好事情。不要把鸡蛋放在一个篮子里，做分散投资，也一直是投资领域遵从的一个原则。如果客户不怕麻烦、不影响使用，当然可以这么做。一旦银行出现系统性经营风险、宣布破产，存款超过50万元的储户不至于损失太多。

　　但是，从另一个方面来说，存款保险制度的推出，对银行的经营风险做了保障，并不意味着，有了这个制度，以后就会出现银行接二连三破产的情况。因此，储户在办理存款时，可选择自己认为信得过的银行，根据自己的实际需求分配存款的额度，而不必有惊慌情绪。

　　对银行有啥影响？利于银行业优胜劣汰

　　以前我们没有实行存款保险制度，但老百姓依然认为，银行的存款是最保险的。为什么呢？对此，业内专家说，其实，我国长期以来对银行业实施的是“隐形担保”，一旦银行出现经营问题，会由政府对问题银行进行风险兜底。这虽然可以保障储户利益，但是也不利于银行业正常的优胜劣汰，积累了一定的道德风险。

　　对于存款保险制度对银行业发展的影响，华夏银行(行情600015,咨询)发展研究部战略室负责人杨驰在接受媒体采访时认为，存款保险制度推出以后，不会影响大部分中小商业银行的流动性，更不会出现存款搬家的情形，但会督促中小商业银行加强流动性风险管理，提升服务水平。

　　而且，存款保险制度推出后，虽然商业银行需要缴纳一定比例的保费，但对商业银行的盈利影响其实很有限。杨驰测算说，我国商业银行2014年底存款总额98.34万亿元，以平均0.02%的存款保险费率(0.02%仅为对比国际平均水平的估算费率)来计算，收取的存款保险费率约200亿元，仅占商业银行2014年全年净利润1.55万亿元的1.3%，完全在商业银行的可承受范围之内，对盈利的影响可以忽略不计。

　　链接

　　《存款保险条例》的前世今生

　　1993：我国首次提出建立存款保险制度。

　　2004：中国人民银行金融稳定局开始起草《存款保险条例》。

　　2005：金融稳定局透露我国存款保险制度初步方案出炉，并获国务院原则性批准。

　　2012：央行在报告中称，“我国推出存款保险制度的时机已基本成熟”。

　　2013：十八届三中全会明确提出建立存款保险制度。

　　2014：央行在报告中称，“目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪”。

　　2015：国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。