【消保“例”来说】“包装流水”“协助贷款”？骗局！

　　编者按：在第43个“3·15国际消费者权益日”即将到来之际，华夏银行贵阳分行聚焦“保障金融权益助力美好生活”主题，以提升社会公众维护自身合法权益的意识和能力为目的，在多彩贵州网推出【消保“例”来说】专题，用一则则真实生动的案例向金融消费者普及金融知识、提示金融消费风险、倡导科学消费理念，努力携手消费者共建更加和谐、健康的金融环境。

　　2024年末，A公司在B银行新开立对公账户。然而，仅仅一个月后，银行就收到公安机关通知，该账户已被认定为涉案账户。经银行分析后，发现该账户交易流水存在诸多异常，呈现出高频快进快出、累计交易金额巨大、交易对手分散且大多为跨省个人账户等可疑特征。

　　随后，银行联系公司法人核实情况。原来，由于公司新成立，急需资金周转，法人听信了掮客中介所谓“包装流水、虚构贸易背景”就能协助申请贷款的说法，将账户U 盾及操作权限交给了第三方中介。结果，不法中介利用该账户进行“洗钱”交易。当公司法人发现情况不对，想要联系中介时，对方早已消失得无影无踪。

　　案例分析

　　当前，一些非法中介打着“贷款服务”“债务优化”的幌子招摇撞骗，严重扰乱金融市场秩序，侵害金融消费者的合法权益。在这起案例中，公司法人因轻信中介承诺，不仅没能拿到贷款，还需承担涉案资金的追缴责任，企业声誉也受到极大损害。

　　风险提示

　　一是要远离非法金融中介。不法中介往往用“低息、无抵押、快速放款”等虚假宣传来诱骗消费者。消费者应了解市场正常贷款利率水平，对收取高额手续费、中介费，以及明显低于市场利率的宣传保持高度警惕。

　　二是选择正规贷款渠道。办理贷款时，务必从正规金融机构获取信息。申请贷款前，要充分了解贷款产品的利率、期限、还款方式等关键信息，认真阅读合同条款，切实保护自身合法权益。

　　三是强化账户管理责任。对公账户是企业经营的重要工具，企业必须履行好账户管理职责，一旦发现账户异常，应立即联系银行主动控制账户，并向公安机关报案，积极配合调查取证，维护自身合法权益。

　　本网记者：李晓芳

　　一审：李晓芳

　　二审：李懿

　　三审：雷晓明