团险理赔多以合同为主

　　据中国人寿四川省分公司业务管理中心理赔部经理林强介绍，团险和个险理赔操作明显不同，个险客户出险后要由投保人拨打统一客服电话或其专属代理人报案。而团险方面，一方面由投保单位统一报案，另一方面，由于团险客户一旦出险都为较大安全事故，公司方面会对投保客户所在单位进行实时监控，一旦出险主动出击。

　　据了解，建筑意外伤害保险承保保费计收方式有三种：一是按被保险人人数计收保险费。二是按建筑面积计收保险费。三是按工程合同造价计收保险费，对于第一种按人数计收保险费，指对工程工期长，人员比较固定，但保费相对较高，一般很少使用。

　　林强表示，正因为团险与个险的投保有差异，因此团险的理赔也就存在诸多不同。因此投保企业在投保时并不需要向保险公司提供被保险人个人健康体检报告，只需要提供其基本身份信息，甚至有些投保单位只是提供了被保险人数量，在这样的情况下，团险的理赔就只能“一切以合同为准”。林强介绍，一份保单有几十页之多，这几十页纸详细说明了保障范围、理赔范围、责任范围等等细则，这是保险业从业人员总结几十年经验得出的，真正能够做到有据可依。

　　记者手记

　　新规范旨在保护被保险人权益

　　今年7月，一桩特大系列“杀人骗赔”案在邯郸市中级人民法院开庭审理。21名来自四川、云南等地的农民工，组成一个团伙，不到一年时间，他们已成功锤杀4名工友，并制造“矿难”假象，骗赔约185万元，这也就是“杀人伪造矿难骗赔案”。尽管这些故意杀人、伪造矿难并骗取死亡赔偿金的犯罪分子最终被绳之以法，但这起备受关注的案件背后，暴露出来的相关问题也不容忽视。

　　为此，四川省保险行业协会在反复调研的基础上，制定了《建筑工程意外伤害保险业务自律约定》，针对建意险经营过程中可能存在的诈保骗赔风险进行了自律规范。为降低事故发生，保障被保险人生命安全，增强建筑施工单位对施工安全的重视程度以及设置安全保护措施的保障力度，自律约定要求：针对赔付金额达到一定数额、被保险人发生死亡或残疾的保险事故，建筑施工单位需提供建筑安全监管部门出具的事故证明；同时，为减少不法分子冒领赔款的风险，自律约定还要求保险公司尽快完成系统改造，以确保“建工意外险身故保险金全额转账”这一赔款支付机制顺利实施，保证死亡保险赔偿金能够全额支付到被保险人同名银行账户。

　　目前，本项自律约定已审议通过，并将于今年9月1日起在四川省范围内正式实施，这将对维护被保险人合法权益，规范四川省建工意外险市场秩序起到积极作用。