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广东严控个人消费贷流入房地产
2017-09-21 15:52 来源:人民网
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

  记者昨日获悉,央行广州分行与广东银监局日前联合下发通知,要求个人消费贷不得超10年最高100万,已抵押房产未全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

  央行广州分行与广东银监局日前联合下发《关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(下称《通知》)。《通知》要求,银行机构严格贷前交易背景真实性调查,加强受托支付审查和资金流向监测,强化贷后贷款用途验证和管控,多方查证贷款用途的真实性和合规性,确保信贷资金用于满足居民日常生活的正常需求。

  个人消费贷业务实行月度监测

  严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷款。

  对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

  不仅如此,监管还要求,个人消费贷原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。

  同时,要合理把控个人消费贷款的投放规模、投向、结构、节奏,切实加强风险管控。

  另一方面,监管的监测检查力度也在加强。

  首先,建立个人消费贷款业务月度监测机制。自今年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》。

  此外,监管将加强非现场监测和现场检查力度,对辖内消费贷款增长过快的商业银行进行窗口指导,对消费贷款管理不审慎的银行适时开展现场检查。

  实际上,记者注意到,在此之前,北京、深圳、江苏等地也在近期下发类似文件严查消费贷。而深圳针对消费贷的限制更为严格,多家银行执行抵押消费贷期限不超过五年。

  今年以来消费贷数据快速增长

  而这都是缘于今年以来消费贷数据的爆发增长。

  海通证券宏观首席分析师姜超表示,短期消费性贷款的爆发式增长可能与地产销售密不可分,但去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限,部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成,导致居民短贷的高增长。

  而前述《通知》也指出,今年以来,广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。

  广东某银行资深人士告诉记者,银行贷款资金一直被禁止挪用,但由于贷款流向难以监控,同时也不排除银行内部人员联合作案的可能,消费贷被挪用的情况一直存在。

  该人士还补充道,特别是目前银行力推的线上消费贷,不需要提供消费单据,贷款资金直接打入到借款人的个人账户,银行对客户如何支配资金本身就比较难控制。

  而即便是需要委托支付的消费贷,市面也有渠道帮助套现。此外,此前有不少开发商暗中操作双合同,以装修贷的名义做实际是首付贷的业务。

  有银行机构要求客户补交消费发票

  对于《通知》的发放,多家银行相关人士均表示,实际上,最近消费贷的审批的确在收紧。

  而《通知》也将使得银行机构的业务作出较大调整。“此次政策用文件的形式对贷款年限和金额做出具体的规定,这是以往罕见的,可见监管的重视程度。”前述银行人士表示。

  该人士还告诉记者,目前,各家银行对消费贷额度没有太多的限制,有的抵押消费贷甚至可以做到上千万,期限30年。

  记者还了解到,已办理了消费贷的客户,部分银行已开始要求补交材料,其中包括:货单、发票、合同、转账凭证等。

  不过,记者了解到,之前已经发放的年限和额度“超标”的消费贷不受影响,文件主要针对的是今后的贷款行为,未来各家银行会在消费贷审核上严格把控。对于在政策前申请了消费贷业务但还没通过审批的,那么就算此前是按照30年申请的贷款,放款时也会根据最新政策调整。

  前7月国内消费贷大增

  Wind数据显示,2017年1~7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,累计同比多增7137亿,已远超去年全年,去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。

作者: 编辑:金星  
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