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保本基金停售 怎么将稳健型理财进行到底
2017-04-24 16:00 来源:贵阳晚报
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

  投资者咨询:我曾经投资过一段时间的保本基金,感觉很不错,收益率挺高,风险又不太大,至少可以保住本金。最近,我又想投资保本基金,可银行的理财师告诉我,此类基金已经停售了。我想知道还有什么基金能像保本基金一样,风险较低,又可能获得较高的收益。

  保本基金之所以能保本,主要是采取了一些保本投资的策略,简单点说,就是通过投资债券来保证本金的安全,再利用债券的预期利息收入进行股票投资,来争取更高的收益。如果我们能够按照这样的策略投资,即使没有保本基金,我们一样可以进行保本投资。

  举一个例子。假设你有100万元,打算进行3年期的保本投资,你该怎么做呢?你可以拿出一部分资金投资于银行理财产品。目前,银行理财产品的收益率在4%以上,按4%计算,你只需投资约89万元,就可以在3年后收回100万元的投资款,实现保本的目的。

  多出来的11万元你可以进行高风险投资,比如投资股票型或混合型基金。如果基金3年能够获得30%的收益率,则你的收益将达到14.3万元,平均的年化收益率为4.56%。如果运气不佳,碰到大熊市,基金亏损50%,则你仍有5.5万元的收益,可以保住本金。

  你或许会觉得这样的收益率还是低,无法和前几年保本基金的年化收益率相比。如果希望获得更高的收益,那么你就要采取保本基金常用的安全垫投资法,也就是增加股票投资的比重。

  我们知道,当投资开始的时候,只要有89万元的资产,就可以实现保本,这就是安全垫。1年后,安全垫会有所上升,到达约92.5万元;2年后,安全垫上升到约96万元。只要投资组合的总市值保持在安全垫上,保本就没有问题,至于这个投资组合中持有的是什么资产,并不重要。

  由此,我们可以采取如下的策略来增加可能的收益。

  首先,放大安全垫以上的资产金额n倍,至于n选多大,要根据你的风险承受能力来定。假设放大3倍,你需要将33万元资金投资于股票型或混合型基金,其余67万元投资于银行理财产品。

  其次,每年(也可以是每半年),要重新计算一下投资组合的市值,并和安全垫进行比较。假定1年后银行理财产品和基金带来的收益率分别是4%和10%,则投资组合的市值将增加到105.98万元,高于安全垫的部分为13.48万元。这时候需要对投资组合进行调整,仍然按放大3倍计算,投资基金的比重要增加到40万元,投资银行理财产品的金额减小到66万元。

  此后,重复上述操作,直到保本期结束。

  如果基金每年能带来10%的收益,则3年后投资组合的市值约为120万元,年化收益率约为6.27%。要想获得更高的收益,一是靠运气,赶上大牛市;二是进一步增加投资股票基金和偏股基金的比重。据理财周刊

作者:理财周刊 编辑:庞博  
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