后三码非常重要 预授权不容忽视

用卡安全 你必须知道的那些事

　　现在信用卡的“无卡交易”(即不需要有在POS机上的刷卡行为)已越来越普及，用户只需要输入信用卡卡号、有效期、CVV码等信息，就可以轻松、便捷地完成在线支付。银行人士和第三方支付人士都曾表示，“无卡交易”的一些潜在用卡风险虽还不能完全排除，但银行和网上交易平台也都在不断推出各种安全防范措施，加之持卡人在交易的同时注意做好保护，信用卡“无卡支付”仍然会带来安全快捷的支付体验。

　　对于不少信用卡持卡人而言，即使已有多年用卡经验，但仍然缺乏对卡片的全面了解，导致不经意间自身也会产生用卡漏洞。记者采访建设银行贵州省分行，专业人士提醒持卡人，用卡安全还需从细节做起。

　　非常重要的“后三码”

　　随着电子商务的发展，信用卡的“离线交易”也称“无卡支付”或“无卡无密支付”的使用频率越来越高。这种方式只需提供卡号、有效期和“后三码”及身份证信息就能完成交易。常见于持卡人预订酒店、机票，或者网上购物时。

　　所谓“后三码”，就是信用卡背面的末3位数字，此码经过发卡银行的编码规则和加密算法生成。在支付过程中，如果商家将“后三码”提供给银行，银行会默认为商家取得持卡人授权，从而允许进行交易。

　　后三码在离线交易中是极其关键的，重要程度甚至不亚于银行卡密码，可以看成是“第二密码”。“后三码”除了保障离线支付外，还有一个非常重要的作用是防止自己的卡被克隆。不法分子如果获取了信用卡账号信息并复制卡，但没有复制“后三码”信息，即使知道密码，取款时也会被ATM机拒绝。

　　注意你的“预授权”

　　不少持卡人都会有这样的经历，入住酒店时，若选择用信用卡担保交易方式，就要先刷一下卡冻结一部分资金，到退房时再刷一下进行实际支付。那么之前刷卡的动作就相当于提供了一个“预授权”。

　　信用卡的预授权目前广泛应用于订机票、酒店等，如国内不少航空公司和订票网站的信用卡支付都无需输入密码，只要向网站提供卡号、有效期、验证码等信息，就可成功进行预授权支付。

　　所谓预授权，是指发卡机构或其代理机构在持卡人付款前，确认许可冻结额度的交易。换言之，就是持卡人消费时，因消费额未定而需银行对商户作出日后付款的承诺所进行的交易。预授权交易的金额会被冻结，不得再参与其他交易，直至发生相应交易的结算为止。需要注意的是，预授权一旦发生，资金冻结时间多在一个月左右。所以，持卡人要么在交易发生时要求商家取消预授权，要么就用同一张信用卡付款，否则在预授权仍然生效的时间内，就可能发生资金被再次刷走的情况。同时，持卡人还需要注意及时查看对账单，排除被重复扣款的情况。