近期，贵州多地出现暴雨天气，给广大群众造成了不小的损失：农田被淹、房屋倒塌、汽车受损，甚至还造成了人员伤亡。保险专家表示，面对天灾，我们需要有未雨绸缪的观念，了解更多保险常识，投保合适的保险产品，这样才能在遭遇到天灾人祸时，尽量减少损失，帮助我们尽快恢复正常生活。作为家庭和个人，可以关注以下四种保险产品来应对暴雨冰雹等自然灾害的发生。

　　农业保险农户只需承担15%保费

　　在这些暴雨灾害中，大量农田被淹，农作物受灾面积严重。人保财险贵州分公司保险专家表示，面对这些，我们不得不提的就是农业保险了，农业保险主要包括养殖业保险和种植业保险。农业保险主要分两类：一类是自然灾害和意外事故，如水灾、冰雹、疫病等；另一类是为公共事业牺牲个人利益，如为放置牲畜疫病蔓延扑杀掩埋病畜等。

　　据记者了解，目前我省推广的农业保险大部分都是政策性农业保险，可以享受财政补贴，政策性农业保险险种包括中央财政保费补贴险种和地方特色试点险种两大类。当前，贵州省开展的中央财政保费补贴的险种包括水稻、玉米、小麦、油料作物、马铃薯和糖料作物等种植业保险，能繁母猪、育肥猪和奶牛等养殖业保险，公益林和商品林等森林保险。

　　其中，种植业：水稻、玉米、小麦、油料作物、马铃薯、糖料作物保费补贴按中央40%、省级30%、市级4.5%、县级10.5%、农户15%的比例承担。养殖业：能繁母猪、育肥猪、奶牛保费补贴按中央50%、省级17%、市级9%、县级9%、农户15%的比例承担。

　　家财险家庭财产可靠的风险保障

　　家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定我们的生活。据太平洋产险贵州分公司保险专家介绍，家财险里的灾害损失险可以保障火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故，保险期限通常为1年，一般从保单签发次日零时算起，到保险期满日24时为止。

　　暴雨中，也有市民因房屋漏雨等而造成损失。而这种情况下，如果投保了家财险是可以获赔的。其实算下来，家财险每天保费不到1元钱。一般来说，普通财产险对家庭财产有选择性的承保，如承保范围包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，而金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰等珍贵财物则不在承保范围内。不过可通过购买附加险来实现。

　　消费者可去财产保险公司的营业网点购买或网络购买，也可通过代理银行购买。此外，投保时注意财产和投保人的利益关系，利益关系包括所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。其中，占有权包括对财产安全负有责任的人的可保利益，如仓库保管员对客户的物品、房屋承租人对承租的房屋具有一定的可保利益。

　　人身险为所爱的人备一份保障

　　人身险承保的对象就是人的寿命和身体，当人的身体在暴雨中受到伤害或生命终止，相应的保险产品均可赔付，如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。太平洋寿险贵州分公司保险专家表示，人生总有我们不可掌控的意外发生，如果我们无法阻止意外，至少可以备一份保险给我们所关心关爱的人。

　　暴雨中，房屋倒塌致死，雷击致死，触电死亡，这种外来的、突发的、意外的情况导致的死亡以及伤残非常多，意外发生后，市民都可以通过日常投保的人身意外险以及各类寿险，获得相应的意外身故或伤残理赔金。

　　意外伤害保险产品保费低廉，保障较高，属于消费类型的保险产品。太平洋保险推出的个人意外综合保障计划为消费者提供较为全面的意外伤害保障，除了一般的意外伤害补偿外，还涵盖意外伤害、意外伤害医疗，同时附加住院津贴、伤残补助、交通事故加倍给付等额外保障，最高保额可达100万。

　　保险专家提醒，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样，被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得定额补偿。

　　涉水险可保发动机被泡受损

　　阳光保险贵州分公司保险专家表示，车主在暴风雨中遇到的情况一般有两种，一种是车被淹了，一种是车被砸了，这两种情况有相应的保险产品存在，车被砸了由车损险进行理赔；而车被雨水淹没导致发动机受损，则由附加的涉水险进行理赔。

　　对于投保了车损险的车主而言，暴雨导致的车辆损坏是在车损险的赔付范围之内的。但发动机进水后导致的发动机损坏是被明确列为车损险的责任免除范围之内。也就是说，如果保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，车主如果此时只选购了车损险，那么将得不到发动机损坏的赔偿。但如果在车损险基础上选择发动机涉水损失险，那么因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，车主便可以得到相应赔偿。

　　涉水险的全称车辆涉水行驶损失险，是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种。它对车辆行驶中涉水、停车时被水淹等险情后造成的损失予以赔付。阳光保险车险理赔专家提醒：如果爱车在雨季被水淹后，车主尽量不要在水中第二次启动发动机，这样会使发动机损坏的几率大大增加。