内地居民选择赴港购买保险产品是否就一定适合？今天上午，保监会相关负责人对“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”进行解读，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等5方面作出提示。

　　《法制晚报》记者注意到，继3月23日外汇局认定境内居民购买香港分红类保险不合规后，上周保监会已经在其官网发布通知，提示内地居民赴港购买保险需警示相关风险。

　　发生投保纠纷需按香港法律维权

　　保监会相关负责人表示，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，赴港购买保险存在众多风险。

　　“香港保单不受内地法律保护，如在境内投保香港保单，则属于非法的‘地下保单’，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。”保监会相关负责人表示，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

　　此外，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

　　除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

　　存外币汇兑风险部分项目暂未开放

　　保监会相关负责人还表示，一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。

　　另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

　　分红险收益不确定前期退保损失大

　　对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。保监会相关负责人介绍，目前内地保险产品有三档红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。

　　相比之下，香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。该负责人表示，香港分红险本身属于非保证收益，具有较大不确定性。

　　此外，中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在前期现金价值很低，客户如果退保将承受较大损失。(记者蒲长廷)