21世纪经济报道记者查阅了央行公布的历年支付体系运行情况报告发现，2015年是七年来信用卡发卡量首次出现负增长。2008年至2014年，全国信用卡发行增幅分别为57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。其中2009年也被视为信用卡发展的一个标志性年份，2009年我国信用卡发卡增速明显回落，信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。

　　信用卡发展的拐点时刻来临。

　　中国人民银行近日公布的《2015年支付业务统计数据》显示，在一片涨势之中，下跌的数据特别引人注目，报告显示2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%。

　　虽然信用卡发卡量负增长，但信用卡的信贷规模继续增长，授信使用率持续上升。

　　2015年末，信用卡授信总额为7.08万亿，同比增长26.43%；信用卡应偿信贷余额为3.09万亿，同比增长32.05%。信用卡卡均授信额度1.79万元，授信使用率43.77%，较上年末增加2.08个百分点。

　　21世纪经济报道记者查阅了央行公布的历年支付体系运行情况报告发现，这是七年来信用卡发卡量首次出现负增长。

　　2008年至2014年，全国信用卡发行增幅分别为57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。

　　其中2009年被视为信用卡发展的一个标志性年份，2009年我国信用卡发卡增速明显回落，信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。

　　央行数据显示，2014年全国累计发行信用卡4.55亿张，同比增16.45%；2013年全国信用卡累计发卡3.91亿张，较上年末增长18%；2012年信用卡累计发卡量为3.31亿张，较上年末增长16%；2011年信用卡累计发卡量为2.85亿张，同比增长24.3%；2010年信用卡累计发卡量小幅增长；2009年信用卡发卡量为1.85亿张，同比增长30.4%，增速回落27.3个百分点。

　　对此，挖财信用卡专家对21世纪经济报道记者表示，信用卡在用发卡量的下降，其一是因为互联网贷款的发展，使得用户透支的方式增多，其二是以蚂蚁花呗、京东白条等虚拟信用卡的普及，也分流了信用卡部分份额。POS机刷卡频率四季度连跌

　　央行数据还显示，2015年末，每台POS机对应的银行卡数量为238张，较上年末下降23.23%。与此同时，网上支付业务笔数同比增长15.92%，特别是移动支付业务笔数有253.69%的增幅。挖财信用卡管家的数据显示，信用卡POS端消费不足线上消费1/3，线下POS支付的份额已经越来越小。

　　央行的《2015年支付业务统计数据》报告中，在支付业务持续稳步增长的基础上，每台POS机具对应的银行卡数量较上年末下降23.23%，事实上，在其2015年一、二、三季度出具的报告中，POS机刷卡数量有连续下跌的现象。

　　挖财旗下信用卡管家用户数据显示，2015年第四季度，挖财信用卡用户POS机刷卡笔数环比下降2.27%，同时人均线上信用卡刷卡笔数环比上升5.77%。挖财信用卡管家是网络用户偏爱的管卡软件，其线上支付数据本来就高于一般人群，但全年的数据趋势仍表明，用户的用卡习惯正在发生变化，对信用卡线上消费的依赖程度日益加深的大趋势。

　　值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量为10笔，不及线上刷卡量的1/3。由此可见，POS机刷卡量的持续下降，和大批信用卡用户转战线上消费不无关系。移动支付冲击+网购=POS机的衰落

　　网购对于线下支付的影响不言而喻，但是在当下，实体场景下的移动支付对于POS机支付的冲击更为惊人。

　　央行报告显示，2015年，移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿，同比分别增长205.86%和379.06%。爆发式的增长背后是支付宝、微信等支付巨头对传统POS机支付的颠覆。

　　虽然受理市场环境不断完善，但是银行卡的发展已经趋于饱和状态。截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量54.42亿张，较上年末增长10.25%，增速放缓6.88个百分点。其中，借记卡在用发卡数量50.10亿张，较上年末增长11.81%，增速放缓5.39个百分点；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%，增速放缓21.5个百分点。

　　截至2015年末，银行卡跨行支付系统联网商户1670.00万户，联网POS机具2282.10万台，ATM86.67万台，较上年末分别增加466.60万户、688.60万台和25.18万台。

　　截至2015年末，每台ATM对应的银行卡数量为6279张，较上年末下降21.78%，每台POS机具对应的银行卡数量为238张，较上年末下降23.23%。

　　值得注意的是消费业务增长显著。2015年，全国银行卡卡均消费金额为10106元，同比增长17.69%；笔均消费金额为1894元，同比下降11.74%；银行卡跨行消费业务172.39亿笔，金额42.91万亿元，同比分别增长108.20%和49.83%，分别占银行卡消费业务量的59.38%和78.02%。全年银行卡渗透率达到47.96%，比上年上升0.26个百分点。