本文转自微信公众号：睿洋财富人生

　　谈到理财，人们会想到存款、国债、基金等金融产品。许多人认为理财就是钱生钱，获得更多收益，但其实理财的本质是保全资产，即保证财产的安全和完整。

　　理财产品五花八门，多如牛毛，却有一个共同点：收益和风险关联。国债和存款很安全但收益很低。股票基金外汇等风险很大但收益也很高。为此理财规划师提出了资产优化配置的概念，即用不同比例的资金购买收益率不同的理财产品。既能分散风险，又能获得更高收益。投资大师巴菲特却认为，第一要把鸡蛋放在一个篮子里，然后仔细看护。

　　无论是理财规划师还是投资大师，他们的职业是投资，目的是为了获得融资。对个人来说，理财的目标不是追逐最大收益，而是保全资产的前提下获得收益，因此个人在理财时一定要科学选择理财产品，严格控制风险。尤其是50岁以上的人，不能为了获利忽视安全。万一投资失败，毕生劳动成果将付之东流。

　　与其他金融产品相比，保险在长期保全资产方面有三大优势

　　1、安全性，用现金购买理财型保险，再不要担心安全问题。天灾人祸影响不了，亲戚朋友惦记不了，就连盗贼也不会偷走保险单。所以，用保险理财超级安全。

　　2、保障性，一旦发生风险，保险独有的保障功能及保费豁免功能将发生效力。收益人往往能得到超过本金和利息的更多补偿。

　　3、确定性，一旦签署保险合同就能约定未来利益。比如每年领多少钱，比如什么时候还本或给付身故保险金等等。

　　所以保险特别适合个人用于长期理财规划，如果把工作和投资赚钱比作打江山，那么保险就是守江山的最佳方式之一。对于打下江山的人来说，守住江山更加重要。给大家原则上建议，先保障，再养老，后理财。

　　首先要购买充分的保障性保险，比如定期寿险和意外伤害，重大疾病，住院医疗等，

　　其次要购买养老保险，最后购买理财保险。前两类保险落实后，再买理财保险才合理。

　　如果倒着买就麻烦了，一旦发生风险，不仅得不到充分补偿，理财目标也无法实现，变成鸡飞蛋打的结局。

　　此外还要注意保费总量控制，保障型产品的总保费不能超过年收入的20%，养老产品和理财产品没有缴费限制，但是大家需要量力而行。

　　买哪些理财产品合适？

　　工薪阶层不适合买理财型保险，但一定要买保障性保险；中产阶层适合买定期两全和万能保险，但需要在保障型保险和养老保险具备的前提下，而且要控制缴费总量；富裕阶层适合买定期两全和终身两全万能保险等理财保险。

　　不是所有人都适合买理财保险，但切记中高收入阶层一定要理财保险，不然怎么能保住辛苦打下来的财富江山呢！