骗子也要过年，岁末临近，各种诈骗信息又多了起来，威胁着大家的钱袋。虽然诈骗事件频发，但其实只要熟知了骗子的套路并掌握一些基本的应对方法，就能保证自己不会成为金融诈骗事件的受害者。

　　金融诈骗主要分为电信诈骗、电子银行诈骗、自助设备诈骗三大类型，在这里，银行工作人员为大家提供了一些发生在我们身边的典型案例，一一揭示并教给大家相应的防范措施。

　　电信诈骗保护好个人信息及手机验证码

　　电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　案例：今年5月份，一名客户到银行网点反映卡内资金不知去向。网点查询其明细，发现其中一笔是在网上银行操作，经银联中心转出，但客户称自己当时正在开车，没有操作网上银行，且什么安全介质都没有使用，随后，网点拨打银联中心电话，查询到该笔款项是转到某基金公司的清算账户内。

　　案例分析：这是一起新型电信诈骗案例，犯罪分子盗取客户的资料后，用客户的名义在基金公司开立了交易账户，由于没有客户的安全介质，不能直接将资金转走，只能将资金转入第三方(例如基金公司的直销平台)，然后假扮第三方工作人员说退款，要求客户将手机收到的验证码告诉他，客户将验证码告诉了犯罪分子后，对方就会通过验证码修改手机号码或交易账号，将客户的资金转走。

　　提示：工行省分行工作人员提醒市民，许多电子商务都是与手机号码进行捆绑，所以手机号码一定要实名制，丢失了手机马上将手机号码进行挂失。其次，网上交易一定要通过安全介质。第三，接到陌生电话要求告之验证码，千万不能随便告诉别人。电信诈骗手法颇多，客户一定要积极加强自我防范意识，陌生电话不可轻信，所谓安全账户都是骗局，要保持冷静，不可盲目汇钱，不要随意透露个人信息，有关机关和银行是不会通过电话来索要客户信息的。

　　电子银行诈骗异常账户活动要小心

　　电子银行诈骗是指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。

　　案例：今年8月6日下午15时许，徐女士接到一外地号码打来的电话，说其银行卡中被扣了3000元钱，问她知不知道。徐女士很意外，因为自己当天并没有交易。对方又要求徐女士看一下有没有收到扣款的短信提醒，徐女士发现确实有扣了3000元钱的短信提醒。她立即登录自己的网上银行查看账户信息核实，账户上确实刚刚少了3000元。徐女士一时惊慌，立即打电话给对方询问相关情况，对方说该笔钱可以退还，但必须按照其提示操作。随后，徐女士收到了一条开通工行工银e支付的短信验证信息，对方要求将验证码告诉他即可退还。徐女士犹豫了一下，没有告知对方验证码，随即致电工行网点咨询。网点工作人员了解了基本情况后，告诉徐女士立即拨打95588客服电话将其银行卡口头挂失，并尽快到网点进一步核实相关情况，并再三叮嘱客户不要将验证码、卡号和密码等透露给任何人。此后网点工作人员查询该客户账户明细等相关信息，发现账户确实对外支付了3000元钱，支付用途为如意金积存。根据工行贵金属购买的相关规定，客户起始购买如意金积存时，有24小时的犹豫期，在犹豫期内，客户可以主动撤单。根据这一特点工作人员立即指导客户登录其网上银行，在网上贵金属和贵金属积存功能菜单中找到了该笔交易，并立即撤单，挽回了损失。

　　案例分析：该笔款项实际上未对外支付，尚在该客户的个人账户中。一些不法分子利用网络技术在客户的手机或电脑中、或者在一些网站上嵌入木马程序盗取了客户银行账户和密码，或者利用其他途径获取了客户银行账户和密码，然后登录其网银下单购买贵金属(在网银操作购买贵金属不需要身份认证即可下单购买)，造成客户资金流失的假象，再利用退还客户资金为诱饵，骗取客户支付验证码，将客户资金转出。本案的关键就在于客户及时咨询了银行工作人员，未将验证码告知对方，才得以成功防范资金损失。

　　提示：工行省分行工作人员表示，当下的各种诈骗大都是采用间接非接触的方式进行的，尤其是网络诈骗，个人需保管好自己的银行账户和密码，网银登录名和登录密码，保管好自己的支付认证介质；变更手机号码时，要及时到银行进行变更；不要在不规范的网站上链接或登录银行网银和手机银行，不要在别人的电脑上或公共使用的电脑上登录自己的网银；定期对电脑和手机进行木马扫描清理。

　　自助设备诈骗用好5招可安全防骗

　　自助设备诈骗是指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或者银行卡，并窃取受害人资金的违法行为。光大银行贵阳分行工作人员提示广大市民，只要注意以下几点，即能有效避免自助设备金融诈骗。

　　防骗提醒：

　　1、在使用自助设备时,不仅要对易被改装的部位如:入卡口、出钞口、隐蔽探头等进行检查,还应特别注意键盘是否有被改装。当银行卡被吞以后,应立即拨打银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系,以免给犯罪嫌疑人可乘之机。

　　2、使用ATM时要留意周围是否有可疑的人,有必要提醒他人与您保持一定距离。防止有人偷窥密码;不要设置过于简单密码;也不要用自己的生日、家庭电话号码等作为密码。

　　3、ATM取款、查询业务回执单要妥善保管或及时处理、销毁,千万不要随手丢弃,以防不法分子捡到后根据上面的相关信息制作假卡。

　　4、不要相信ATM旁张贴的要求客户转账的“银行公告”,只要是要求客户将钱转到指定账户,该公告或通知一定是个陷阱。发现此类公告应尽快打电话向银行举报。

　　5、不要随便接受“热心人”的帮助,被其他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范不法分子将卡掉包。