近期，新型的P2P类活期理财产品在各大网贷平台悄然来袭，从年化收益率5.5%到8.5%，最高的甚至达到12%。此类活期理财产品投资门槛极低，大部分100元就能起投，承诺可随时提现。对于不少追捧闲钱理财的投资人来说，颇具诱惑。

　　但是，P2P类活期理财产品为何能达到如此的高收益，也让不少投资人心中没底。如何安全投资，怎样选择一家靠谱的网贷平台，业内人士提醒，高收益之下风险不可忽视，投资前一定要对平台背景进行深入了解。

　　产品

　　主打“活期、高收益”

　　降息背景下，“宝宝们”七日年化收益率普遍降低至3%-4%，余额宝更是已经跌破了3%。此时，P2P互联网理财平台盯上了活期理财这块“肥肉”。从今年年中，如积木盒子、壹文财富、普天贷、理财范、有利网等不少P2P平台相继上线了活期理财产品，其中比较有知名度的有有利网推出的无忧宝、小牛在线推出的活期牛和天天牛、积木盒子推出的活期宝盒，这些产品中不少年化收益率在7%-9%之间，远超“宝宝”类产品。

　　年关将至，流动性为王，主打“活期、高收益”牌的P2P类活期理财产品此时也引发不少投资人关注。其中，陆金所的“零活宝”预计年化收益率5.5%，小牛在线“活期牛”为8.5%、信融财富“信存宝”预计年化收益率更是达到了8%-12%，受到投资者热捧。

　　据了解，P2P活期理财门槛低，不少1元即可起投，但在申购、赎回时会有一定限制，比如有利网的“无忧宝”，每日赎回处理上限为用户持有的无忧保总额的5%。此外，在到账时间方面，大多P2P活期理财因为需要先回到个人账户再进行提现申请，比起货币基金直接回到个人银行卡略微复杂。

　　分析

　　高收益从何而来

　　P2P网贷平台推出的活期理财产品，有的收益率高达8%，是市场上宝宝理财的两倍，活期存款的22倍。那么，这类投资门槛极低，在流动性上更具优势的理财产品为什么就有如此高的收益呢？

　　据乾贷网专业人士分析，从受到银行存款利率下降影响的余额宝来看，其本质是货币基金，在余额宝的投资资产组合中，银行存款和结算备付金所占投资比例比较高。而影响着余额宝收益高低的因素正是在这样的资产组合下的资金面的紧张程度。简单来说，当市场资金面紧张时，银行就会“缺钱”，而手握大量资金的余额宝正好可以满足银行的需求，此时余额宝的议价能力高，银行利息提高，收益也就随之上升。反之，当资金面得到缓解时，银行“不差钱”时，余额宝的议价能力随之下降，收益也随之下滑。

　　上述人士表示，当余额宝收益下滑，资金流向P2P网贷平台也就顺理成章，毕竟P2P网贷受银行利率下降的直接影响并不大。目前整个P2P网贷行业的活期理财产品预期收益可维持在6%-8%之间。

　　据该人士透露，乾贷网不久也将推出活期理财产品，1元起投，预期收益为6%，此产品的推出在增加了流动性的同时，还将有利于帮助投资者更好的解决资金站岗问题。

　　支招

　　对平台背景做深入了解

　　11月23日，P2P平台鑫利源在官网发布跑路公告，公告内容为两张空无一人的办公室照片，吸引了各界关注。

　　每年年底都是P2P跑路高发期，据网贷之家数据显示，11月新增问题平台40家，目前已有29家确定跑路，其他平台显示状态为提现困难、停业或经侦介入。

　　乾贷网专业人士表示，由于P2P做活期理财产品很容易产生资金池，因此在实际投资过程中，投资者也应该擦亮双眼，选择靠谱平台再投资。

　　在投资前，用户一定要对平台的背景做深入了解。像有利网、乾贷网、积木盒子都是行业内的标杆平台。有利网的CEO频频为自己站台代言，积木盒子一年半的时间内融资4次，作为资本市场的宠儿也可谓赚尽眼球。而乾贷网则是贵州省中小企业服务中心旗下平台。同时，考虑P2P平台的风险性时，要清楚平台的风控体系以及是否规范。比如，乾贷网就在风控上推出了独创的风控98招进行把控，以确保投资者的资金安全。

　　支招

　　P2P定期理财也能活期

　　上述乾贷网专业人士告诉记者，在理财周期选择上，投资者应根据自身情况，选择合适的理财产品。P2P活期理财产品在收益率和流动性上固然会比较有优势，但是，投资周期与收益是成正比的，如果投资者有长期闲置资金，对流动性没那么高的要求的话，可选择投资周期较长的理财产品。

　　此外，P2P定期理财产品通过技术手段也可以实现“活期理财”。譬如乾贷网的理财宝，最高预期年化收益为12%，如果投资人想提前提现，平台可以通过债权转让的方式来实现。