作为国内人身险最主要的险种改革之一，10月起开始实施的分红险费率改革新政，分红险保障水平、分红水平则有望进一步提升。在迎来投保利好的同时，新华人寿贵州分公司保险专家杨云提醒：购买分红险，除根据自身需求进行理性选择之外，还应牢记以下四大原则。

　　第一：不要过分看重短期收益。投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重，一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

　　第二：老年人不太适宜购买。大多数分红险对投保人没有限制，但对保险受益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故而中断家庭收入。

　　第三：认清保险公司经营能力再购买。从收益回报上来说，分红险的回报高不高，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面的实力，因此在购买时要充分关注这些因素。

　　第四：不要轻易退保。一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然看有些年份收益不高，但如果退保就要损失本金，显然不划算。