8月11日至8月13日，人民币兑美元汇率中间价连续三日大幅贬值，8月11日人民币兑美元汇率中间价报6.2298，较上一个交易日(8月10日)贬值1136点，创历史最大单日降幅，虽然随后有所反弹，但人民币贬值已成近期热点话题。

　　人民币对美元汇率下跌会带来哪些影响？家庭投资配置该作哪些相应的调整？如何实现资产的保值增值？记者就此采访了相关专家和理财师。

　　出国留学旅游成本增加

　　FX168财经集团高级金融分析师许亚鑫告诉记者，人民币兑美元汇率的下跌主要的影响还是体现在贸易上，很显然，有利于出口企业而不利于进口企业。当然，对于不少出国留学和旅游、海外置业以及海淘族来说，也意味着成本增加。

　　许亚鑫表示，由于全球经济的一体化越来越明显，对于每一个家庭来说，未来不可避免的要与外部的许多国家接触，这是我们改革开放之后，经济发展到一定阶段的必然趋势。

　　因此，每个家庭可以考虑在资产结构中适当的配置美元、贵金属等产品，分散家庭资产的风险。

　　无需大量兑换美元

　　外币不必盲目投资换汇从外币的资产选择上来看，许亚鑫建议，美元应该是属于中期之内最为稳健的投资，只不过从投资回报的潜力上来看，英镑更加具有吸引力。而另一个欧系货币欧元，中期的前景依然堪忧，只不过短期很可能会面临一波非常不错的反弹走势。

　　据许亚鑫分析，鉴于美联储在2015年年底有望率先进入加息周期，美元的中期走势依然向好，如果生活中本身对外币就存在刚需，那么应该适当的进行资产结构的调整，加大外币资产的比重。反之，如果生活中并不存在着美元需求，仅仅只是为了规避人民币短期的贬值而去兑换美元则毫无必要。一方面，中国央行明确表示人民币中期仍是强势货币，短期的贬值已经基本结束；另一方面，人民币资产在目前的环境下收益率相对较高，即便一年温和下跌2-3%，较高的预期收益率也能够对成本进行覆盖，而美元目前的回报率相对很低，并且许多投资者还缺乏有效的投资渠道，故而这部分人没必要因为人民币短期的贬值而去大量兑换美元。黄金

　　价格触及周期性底部人民币的贬值对国内的贵金属价格产生较大的影响，因为汇率的贬值直接推动了以人民币计价的黄金、白银大幅走高。工行省分行营业部互联网金融业务部郑又嘉介绍，近期购入黄金的客户有所增加，相较前期实物金条的最低点228元/克，上周五涨到每克240多元，吸引了不少投资者。

　　许亚鑫分析，由于目前已经开始进入贵金属的旺季，所以金银的价格很容易在一些利好因素的推动下走高。从7月份央行公布的数据来看，尽管黄金价格在7月份出现“闪崩”，但是央行却逆市增持了61万盎司的黄金，进一步多元化外汇储备的结构。那么对于个人投资者而言，旺季才刚刚开始，并且商品的价格也在触及周期性的底部，故而，从中长期的角度而言，目前的金银价格已经非常适合买入并持有。

　　郑又嘉建议投资者可以逐步分批买入，配置总量控制在家庭可投资资金的10%以内。

　　外汇有刚需可分期定额购买

　　对于小孩准备出国留学或者小孩已经在国外留学的家庭，如果等到需要给小孩提供生活费、缴纳学费等需要使用外汇时才来进行外汇购买，对价格就没有选择的余地了。因此，光大银行贵阳分行理财师马兰建议，对于有外汇刚性需求的家庭不如未雨绸缪，分期定额购买，可有效摊平汇率风险，一定程度上节约购汇成本。

　　据了解，目前光大银行首家推出了个人智能结售汇业务，个人智能结售汇业务是指境内个人客户通过签约约定指定币种、周期、期数、每期金额等条件进行的定期、定额购／结汇业务。

　　该业务具有币种多样、起点额低、期限灵活、期数可控、只需一次签约，系统即可自动根据签约条件自动处理等特点。目前个人智能结售汇业务可受理美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、港币、日元等8个主流币种，美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、港币每期最低签约金额200相应币种金额，日元每期最低签约金额10000日元。客户可选择每周、每两周、每月及每季四种周期；每周及每两周最低签约10期，最高100期；每月及每季最低签约10期，最高20期；可自行指定签约日期起一年内某一天为起始日期。

　　客户可选择光大银行任意网点办理签约及撤销，只需一次签约，系统即可自动根据签约条件自动处理。同时在扣款前、扣款成功或扣款失败进行短信发送通知。

　　活期存款收益低可考虑外币理财

　　马兰告诉记者，美元(包括其他外币)的活期利率相对较低，如果单纯的配置美元资产但没有进行投资理财，收益并不大，所以她会建议已持有美元资产并暂时不使用这笔资金的客户可通过购买外币理财来实现保值、增值。据马兰介绍，目前光大银行的保证收益型外币理财A计划包括美元、澳元、港币、欧元4种币种。其中，美元理财期限为半年期和一年期，预期年化收益率分别为1.4%和1.8%，而美元活期存款年利率仅为0.05%。同时，对于具有较高风险承受能力的客户，建议可以适当配置部分非保本浮动收益的外币理财，例如该行代销的外币集合资产管理计划，今年代销的一款美元集合资产管理计划，截至2015年8月10日，最高已实现了11%的年化收益。