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“失效保单”不但致保障缺失,还会吞噬收益
定期体检别让保单“睡大觉”
2015-07-28 17:30  来源: 多彩贵州网—贵州都市报
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

【本网策划】贵阳一周理财小超市7月20—7月26日

  换号了,搬家了,你可能会第一时间给朋友群发一条短信,银行账号变了,你可能会及时去公司财务登记。但如果你购买了保险,发生上述个人信息变更,也别忘了告知保险公司,因为如果发生以上个人信息变更而未及时通知保险公司,则可能带来到期保单无人认领,生存金闲置;未到期保单失效,保障处于空窗期等不利影响。

  案例余额不足10年保单失效市民王女士2000年为自己购买了一款年交保费4370元,缴费期限为15年的养老险,由于当初和保险公司签订的是银行代扣保费,这么多年王女士一直没亲自交保费。这期间,王女士经历了搬家,电话号码也变更过多次。日前,王女士在整理家里时发现了这份保单,本以为从明年1月开始每月领取1000元,到80岁可以领取30万元,但当她到保险公司咨询时,却被告知由于2012年账户余额不足,2年逾期未交费,保单已永久失效,建议她全额退保。

  记者算了这样一笔账,如果按照合同约定,已成功缴费至今年年底,则从2014年1月开始,每月可领取养老金1000元,即每年有12000元,6年后即可全部还本,如果活到80岁则总共可领取30万养老金,而现在退保则只能退回本金。

  “如果现在全额退保,那我损失可大了,为什么保险公司只能退我本金呢,如果当年这笔钱存进银行,按照银行五年期的利息来计算,我的钱也远远不只这点。”王女士有些愤愤不平地说。

  据中国人寿保险专家介绍,保单失效,是指保单生效后,投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了2个月宽限期,导致保单效力暂停止。保单失效两年内皆可办理复效,只需提交复效申请,补交保费与保费滞纳金,完成保险公司审核后,即可恢复保单效力。保单失效超过两年则变为永久失效,简单理解就是保单不再具有保障功能,只能选择退保。

  影响“睡眠期”无保障还损失收益新华保险贵州分公司保险专家表示,申请保单复效需要客户重做健康告知,个别客户还需进行体检,体检结果将影响到复效或增加附加复效条件;保单复效后等待期需要重新计算,一般为半年,在此期间出险无法获得正常理赔。

  据记者了解,这些被主人遗忘的“睡眠保单”从缴费方式看,期缴、趸交产品都有,从渠道来看,银行代理和个险都存在。总体来说,年交保费在3000-4000元的银保产品比较多。虽然数额不算巨大,但“睡眠保单”对于投保人来说,意味着资金上的闲置和损失。

  保险专家表示,如果保险公司没有定期清理查询,这笔资金可能就会长期沉淀。未领取的生存金不会自动产生利息,保单满期后除领取生存金外,其他保险责任终止。也就是说,仅相当于一笔钱存在保险柜里,不仅起不到保障作用,还会损失银行利息,并随着通胀推高不断贬值。

  新华保险贵州分公司目前正在开展客户信息清澈行动,唤醒因信息不完备而联系不畅导致的“睡眠客户”,确保客户能够随时接受新华保险主动提供的各类服务,并将在7月31日前信息完备的新华保险客户中抽取1000名幸运儿,观看新华保险爱乐乐团的交响乐巡演。

  提醒给家中保单做定期“体检”太平人寿贵州分公司保险专家表示:寿险保单的缴费期动辄十年、二十年,一些购买了商业保险的消费者可能会遇到这样的问题,因为时间、距离或者是经济的原因导致未能及时向投保的保险公司缴费。如果在规定的期限内消费者未能补交保费,那么保险合同将中止,消费者往往在未知的情况下失去了保障。

  据介绍,“睡眠保单”产生的主因有两种:一是客户忘记了保单到期时间而未及时到保险公司办理领取;二是投保人的手机号码变更、家庭住址变迁、银行账号更换等信息未及时通知保险公司,导致保险公司续期收费通知书、红利通知书、满期通知书等短信或信函不能准确送达。

  很多消费者往往拥有不止一份保单,搞混保单而忘缴保费的情况时有发生。由于长期人身保险产品的保险期较长,消费者购买后,应定期检查自己的保单是否有到期应领生存金。

  另外,当自己的地址、邮编、电话、续期账号等信息发生变更时,要及时致电保险公司客服电话,或登录保险公司的官方网站,或到公司柜面办理相关的保全变更。尤其是到了每年年底,最好将自己的各种理财产品定期检查,全面体检。

作者:  编辑: 吴思晶  
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