·网站首页 ·贵州手机报 ·投稿 ·96677 ·新闻排行 ·繁体 ·RSS ·ENGLISH ·日本語
关键词:
多彩播报  新闻  评论  专题  策划  宽频  名博  社区  权威发布  社情民意  文化  教育  旅游  公益  健康  娱乐  图片  企业  工业  电商  黔茶  金融  汽车  国内国际
您当前的位置 :多彩贵州网金融 > 财经要闻 > 省外财经新闻 正文  
16家上市银行揭秘:平均付息负债成本今年将破3%
2015-07-16 18:11  来源: 21世纪经济报道
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

  “在具体经营策略的倚重上,现阶段各家银行仍有较大差异。”一股份行副行长对21世纪经济报道记者称,“有些银行负债成本控制较为理想;有些银行通过资产端的高定价覆盖其负债成本,沿袭‘收益覆盖风险’的思路;更有甚者直接调整资产负债结构,降低存贷业务的占比。”

  在连续降息周期中,“存款负增长”、“净息差收窄十余个基点”、“商业银行经营承压”、“部分银行利润或降至零增速”的说法甚嚣尘上。工行、中行、建行、农行的一季报显示,四大行的净利润增速分别仅为1.39%、1.49%、1.05%和1.86%。

  建设银行副行长杨文升日前亦公开表示,“数轮降息后商业银行资产负债结构中利差的收窄在加速,传统银行的盈利模式撑不住了。”诚然,负债端资金成本日益趋升,商业银行如何重塑其资产负债表,如何优化负债成本和期限的匹配、如何对资产端予以合理等价等,均显得尤为关键。

  “在具体经营策略的倚重上,现阶段各家银行仍有较大差异。”一股份行副行长对21世纪经济报道记者称,“有些银行负债成本控制较为理想;有些银行通过资产端的高定价覆盖其负债成本,沿袭‘收益覆盖风险’的思路;更有甚者直接调整资产负债结构,降低存贷业务的占比。”

  翻阅年报和季报数据,21世纪经济报道记者试图还原2013年、2014年和2015年一季度末,16家上市银行和广发银行详细的存款结构、存款成本等,以窥探在利率市场化全面放开前夕,一众商业银行吸纳不同期限、成本各异的各大类存款时的偏好与策略。

  活期存款加速流失

  对利息收入占据“大头”的商业银行而言,活期存款无疑是成本最低的优质资金来源。然而,过去两年内商业银行陷入了活期存款加速流失、付息成本普遍上升的尴尬困境。

  据21世纪经济报道记者统计,五大行中,除交通银行去年存款负增长外,其余四大行2014年存款均保持5%-7%的增速;但随着2015年“股债双牛”局面的出现,加上各类高收益理财产品对居民存款、企业存款的分流,过去商业银行存款动辄20%增速的局面已一去不复返。

  数据显示,中行、农行、工行、建行活期存款占比分别从2013年的43%、55%、49%、55%下降至2014年末的40%、52%、48%和50%;

  “在企业活期存款方面,无论是增速或存款总量都在下降,除去外部因素,其中一重要原因在于四大行的企业客户存款结构中,不少属于大企业的项目存款,工程一旦结束后便缺乏新的增长动力。”一国有行中层人士对21世纪经济报道记者称。

  相较于国有大行动辄45%以上的活期存款占比,11家上市股份行、城商行的活期存款占比集中于35%-40%的水平,其中招行的活期存款占比以50%位居首位,北京银行、兴业银行分别以45.7%、40.2%紧随其后。

  对标2013年末,去年浦发、民生、兴业、中信等股份行活期存款占比均呈小幅下滑的迹象;活期存款比例同比下降近5个百分点的包括平安银行、华夏银行。

  21世纪经济报道记者留意到,2014年平安银行活期存款占比仅为26.4%,在股份行、城商行中垫底;但该行保证金存款高达3210亿元,在存款余额中占比高达21%。

  类似的是,华夏银行活期存款占比为36%,同比下滑5个百分点,但其报表中占比达19.3%的“其他存款”项下并未言明详细。据不完全统计,2014年保证金存款余额逾3000亿的还包括浦发银行和招商银行,两者保证金存款分别为4181亿和3638亿。

  对比2014年末与2015年一季度末的数据发现,大部分商业银行活期存款占比均较去年末有所下降,活期存款流失的困局仍在继续发酵。

  截至3月末,工、农、建、交的活期存款占比较2014年末下降1-4个百分点不等;股份行中兴业银行活期存款占比下滑幅度最大,达7个百分点,平安、浦发、南京银行等均有2-4个百分点不等的下滑。

  据国泰君安银行业分析师邱冠华预测,随着货币基金产品“类现金”功能的完善,预计我国银行企业及个人存款中活期存款占比可能在3至5年后加速下滑至30%以下。

  “过去,业内一度高举‘存款立行’、‘时点考核’的方针,冲存款的情况严重,日均值偏离过多,2013-2014年期间,多家银行重新定义以日均存款考核为主,并开始主动维护与建设客户关系系统。”沪上一股份行的分行行长称。

  在前述资产负债管理部人士看来,维护客户关系并非为了降低资金成本,而是保持存量客户对于银行利率定价调整的弹性和适应性。“目的在于,只要利率定价不出现重大失误,资金的稳定程度便得以保障,这是商业银行应对利率市场化的首要保障手段之一。”

  21世纪经济报道记者还留意到,2014年多家银行通过吸纳“同业存放”或“同业拆入”的资金,进一步扩张其负债结构。

  据21世纪经济报道不完全统计,除平安银行、北京银行、宁波银行和南京银行外,其余13家银行“付息负债”项下的“同业存放及拆入款项”均呈现同比迅猛增长的态势,进一步扩张了其负债规模。

  四大行中,中行、农行、工行、建行、交行2014年的同业存放及拆入款项余额分别为2.5万亿、1.2万亿、1.1万亿、1.5万亿和1.3万亿,同比增长达24%、19%、28%、72%、17%。

  股份行中,招行的“同业存放及拆入款项”从2013年的5826亿元猛增至2014年的9605亿元,增幅达65%;中信、广发银行“同业存放”余额的同比增幅亦在20%以上。

 [1] [2] 下一页
作者:  编辑: 郭瑾  
返回频道首页 进入论坛
相关阅读
142股涨停揭秘:沪指险守3800 银行石油股护盘   2015-07-15
884股涨停揭秘:沪指下跌 航空股再度走强   2015-07-14
创业者们的恋爱法则:扎克伯格 乔布斯恋爱揭秘   2015-07-14
千股涨停揭秘:沪指收复3800 创业板再现涨停   2015-07-10
35股涨停揭秘:沪指暴跌 两并购重组股逆势涨停   2015-07-03
 
 
每日推荐
百万公众网络学习 茅台有奖征文
·[娱乐] 张惠妹身材臃肿网友崩溃
·[健康] 古人的“五官养生法”
·[教育] 南艺校花巫雪菲温婉可人
·[黔茶] 科技创新是茶产业发展的关键因素
·[财经] GDP7%让中国经济吃下“定心丸”
·[视频] 王俊凯医院输液 粉丝直呼心疼
·[文化] 历史上的“昭君出塞”没那么传奇
·[亲子] 孕妇“心慌慌”,怎么办?
·[企业] 侗乡大健康产业示范区扬帆启航
专题策划
【本网策划】快围观什么是海龙囤?
【本网策划】毕业季:我们的青春纪念册
【本网策划】2015颜值爆表电视剧盘点
【本网策划】分数不重要,国学来充电
·【专题】盘点2015年全国各地高考状元们
·【专题】贵州非遗库之苗绣
·【专题】贵州非遗库之瑶族药浴
·【专题】贵州非遗库之苗族银饰锻制技艺
·【专题】2015贵阳划片区就读学校全名单
·【专题】2015超级极端天气视频解读
·【专题】中考直通车
·【专题】2015高考直通车
·【专题】中国人应该知道的30项非物遗产
视频新闻
痴情女为男友写万字情书
新人棺材里拍婚纱照
母子当街舌吻惊呆路人
淡定女公交车上当众换衣
新闻排行
版权所有 未经授权禁止复制或建立镜像
网站简介 | 广告刊例 | 联系方式 | 网站地图
增值电信业经营许可证(ICP):黔B2-20010009 互联网新闻信息服务许可证: 5212006001
营业执照:520115000201773 信息网络传播视听节目许可证:2408241
互联网出版许可证:新出网证(黔)字001号