从2015年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区将全面启用新版商业车险条款费率，标志着商业车险改革试点的落地实施，保监会将在总结试点经验后，适时推向全国。

　　太平洋产险贵州分公司保险专家表示，商业车险改革将给出事故少的车主带来不少的实实在在的优惠，但由于贵州并不在此次试点范围内，我省的车主还需要再等一等，才能感受到“费改”带来的价格和服务的变化。

　　变化1

　　保险保障更加全面据保险专家介绍，商业车险改革以保护消费者利益为出发点，通过改革车险条款及费率定价体系，解决了车险市场长期存在的一些问题，更好地保护了投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。

　　此次商业车险改革关注社会热点，彻底解决了“高保低赔”的问题。新条款规定保险金额不再按照新车购置价确定，而是按投保时被保险机动车的实际价值协商确定，发生全部损失时按照保额赔付。

　　同时，删减责任免除事项，扩大保险保障范围。本次条款修订共减少15条责任免除事项，如车损险条款扩大了自然灾害导致的车损承保范围；删除了对被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡赔偿责任免除，更加人性化；对拿过正规驾照、但因未及时审验而导致驾驶证失效的情形给予剔除等。

　　此外，商改简化了附加险体系，保险责任不降反升。原有26个附加险及特约条款保留10个，部分附加险责任并入主险，同时新增“机动车损失保险无法找到第三方特约险”，负责赔偿无法找到事故责任第三方时的车损免赔比例。

　　变化2

　　风险定价更加公平太平洋产险车险专家表示，改革后，商业车险费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受到更低的车险费率。

　　一是采用“车型定价”，保费定价更公平。“车型定价”的本质是以车型作为定价的参考依据，针对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价。二是保费优惠更科学，驾驶习惯良好，保费将更低。如客户连续3年没有发生赔付，保费最多可比上年优惠40%。

　　阳光财险贵州分公司保险专家表示，新的车险政策将利好消费者同时也会增强社会稳定。作为一种风险管理机制，由风险定价，因此风险高定价就高。毋庸置疑，通过这种调节之后消费者可以选择风险降低的车型，驾乘时候可以尽量回避一些出险的事情。因此通过这种机制来管理这种相应风险，是更科学的管理方式，也更符合保险的原理，对社会稳定和社会风险的化解有重要的积极作用。

　　内人士也指出：“未来各家的经营压力可能都会加大，保险公司在自主拥有更大车险定价权后，又可以采取低价营销扩大市场份额，靠规模效应再获取经营利润，也存在打价格战的风险。”

　　变化3

　　索赔处理更加便捷据悉，商改后将彻底解决“无责不赔”的争议，提供多种索赔方式。因第三方造成的保险事故，被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助，被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位追偿。同时，进一步简化索赔资料，索赔处理更加便捷。如全车盗抢险减少了驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件、全套原车钥匙等索赔资料。

　　此次改革，各家保险公司除了采用行业统一的行业示范条款，还可自主研发创新型条款。改革后，行业示范条款和保险公司创新型条款并存。太平洋产险将继续致力于研发更丰富的商业车险产品，以满足消费者多层次、多样化的保险需求。

　　业内人士表示，全面提升专业化程度，走差异化、专业化、精细化发展道路的保险公司才容易在这场较量比拼中脱颖而出，而没有找准市场定位的保险公司则可能会在竞争中处于劣势。