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培养财商从娃娃抓起 “六一”至送玩具不如教理财
2015-06-02 16:37  来源: 多彩贵州网—贵州都市报
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【本网策划】贵阳一周理财小超市6月1—7日

  不同年龄阶段财商培养有重点

  其实,早有国内外儿童教育专家提出:孩子越早接触钱,学会理财,长大后才越会赚钱。对于孩子理财教育,银行理财师表示,一定要根据孩子的年龄因材施教,比如三岁的孩子能够知道“买”是怎么一件事,四岁的孩子能够辨认出不同钞票的面值,六岁的孩子懂得将不同币值的钞票累加出他想要的那个数字,这就是理财,循序渐进,这样才能实现对孩子的“财商”教育目标。

  学前儿童(3-6岁)

  培养孩子的存钱意识

  光大银行贵阳分行理财师建议,以储蓄方式理财为主,以监护人协作基金定投、教育保险等为辅,重点培养孩子对储蓄的概念认识和建立良好的积攒、节约习惯。例如:在监护人的陪同下,开立一个孩子自己的银行账户,由监护人持续引导孩子适时向账户进行储蓄、支取、基金、保险、理财等,要与孩子分享账户的账簿记录、余额、资金使用结果等,并一起为资金使用做计划,理财可不是只做好“存”就可以了,还要会“用”,做好合理规划可是理财的基本目标。

  农行六盘水分行的理财师王静表示,可教孩子辨认纸币和硬币;学会用钱买简单的用品,如画笔、小食品;弄明白钱是劳动得到的报酬,并正确进行钱货交换活动;能数较大数目的钱,开始学习攒钱。此外在财商教育中可配合一些具体的活动,如定额定量购物、超市购物游戏等方式来与现实生活接轨,寓教于乐。

  小学阶段(6-12岁)

  培养动手动脑能力

  光大银行贵阳分行理财师称,学习到了简单计算,此时可以加入对孩子的动手、动脑能力的进行培养。例如:让孩子建立自己的小账本,计算简单开支、结余情况及利息计算等,对银行储蓄账户的活期存款、定期存款、理财产品、基金产品等的收益差进行比较,自动转存功能的认识、盈亏概念的认识等。还可以按日适量给孩子一笔小小的生活费或零花钱,如几块钱,让孩子自己付餐费、付车钱、买文具等,关注观察孩子使用的情况,及时进行正确引导。

  王静表示在这个阶段要达到的预期目标包括:能观看商品价格标签,和自己的钱比较,确认自己的购买能力;懂得在银行开户存钱,并想办法自己挣零花钱;能够制定简单的一周开销计划,购物时知道比较价格;懂得每周节约一点钱,留着大笔开销时使用;懂得珍惜钱,知道钱来之不易。具体可采取开设银行账户、帮助家庭理财、制定家务活动报酬清单等方式学习理财。

  初中阶段(12-15岁)

  认识掌握理财工具

  孩子此时学习能力、认识能力有了进一步提高,光大银行贵阳分行理财师分析,这一阶段培养重点需要让孩子对理财工具、理财计算、理财方式有更多的认识,可以逐步引导孩子了解资金运用率、收益回报率、投资风险性、投资理财的基本品种、简单形式、基金净值、费率等知识。生活费、零花钱自主支配的锻炼可以继续使用,除了在金额和用途上适度增加外,还可以教会孩子到银行办理业务,如简单存取、存取凭证填写、密码输入、拨打服务电话、自助设备使用等。

  王静分析,12岁以后,还可让孩子进行一些股票、债券等投资活动的尝试,以及商务、打工等赚钱实践,让孩子知道挣钱的过程和艰辛。比如可采取向父母“贷款”、投资给父母、尝试挣钱等方式来进行理财实践。

  高中阶段(16-18岁)

  可运用管理小额账户

  随着孩子知识面的丰富,理解能力的提高,光大银行理财师认为,这个阶段除了在理财概念知识面的学习,孩子还要往基础市场原理上进行接触,可以提升孩子对理财工具的科学原理、运用条件等进行了解,如:观察不同经济市场环境下国家经济存贷款利率,基金净值波动的特点,不同基金品种的同期比较等。生活费、零花钱的管理方式也可以进行提升,为孩子准备一个银行账户用于存放小额生活费、零花钱,孩子日常通过账户进行资金运用。

  结合自身需要为孩子配置理财组合

  适合孩子的理财方式和投资品种多种多样,为了达到不同的理财目的,实现对孩子的财商教育,在选择理财方式上也可以多种考虑,建行贵州省分行个经部产品经理徐昌帅告诉我们,充分了解产品的特性,结合自身的需要,才能为孩子打造一个最好的理财组合。

  ●零存整取

  作为银行定期储蓄的一种基本类型,零存整取是指储户在进行银行存款时约定存期,每月固定存款,到期一次支取本息。

  点评:徐昌帅认为为了培养孩子的理财意识,这是最适合的一种产品。不在于收益有多高,关键在于让孩子懂得珍惜财富,感受聚少成多的概念。

  ●基金定投

  基金定投有懒人理财之称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

  点评:徐昌帅告诉记者,基金定投具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益。所以如果为了实现储备孩子的教育基金等目的,基金定投是不错的选择。不管是在哪种行情下,只要坚持投资,从长期来看,年回报达到10%—20%也是可期的。

  ●黄金定投

  黄金定投也叫黄金积存或是积存金,也可以叫黄金零存整取。就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、金首饰。由于购买的黄金是按上海黄金交易所的AU9999价格直接购买,所以中间没有任何手续费用。

  点评:购买的黄金克数会随金价的波动而变动,这样可以有效降低价格的风险。徐昌帅表示,采用定期定额的方式,可以让孩子达到强制储蓄,轻松理财的目的。目前的黄金行情正处于一个底部震荡的阶段,个人认为是一个比较好的介入时期。从投资的角度上看,黄金定投短期收益有限,长期定存,效果显著。不需要因为短期的黄金上涨下跌,劳力费神。同时,对于孩子来说,定投可以培养孩子一个好的理财习惯,其次,作为一个中长期的家庭资产配置,黄金定投也可以有效抵御通胀。

  储蓄、国债、基金、保险适合孩子投资

  美国家长将理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。农行六盘水分行的理财师王静告诉记者,比如在美国,不同年龄的孩子,会有相应的教育要求,允许孩子使用零花钱,为的是让孩子学会如何预算、节约和自主做出消费决定。他们认为,让孩子接触钱,了解钱,学会赚钱、花钱、与人分享钱财,将有利于孩子理财能力的培养,以后也更能适应经济生活的需要。

  光大银行贵阳分行理财师表示,一般来说,儿童财商教育、理财教育并不单指做投资,更多的是对孩子树立正确理财观念的教育,培养孩子养成良好的理财习惯,从而使孩子在金钱管理的观念、思维、意识上得到健康成长。目前,我国未成年人理财方式主要包括:银行储蓄、国债、理财、基金、保险。据光大银行理财师介绍,如,光大银行的定存宝、活期宝、安存宝、多利宝、T计划、盈系列、基金定投、基金智能定投等,都是孩子在接触理财产品时不错的选择。

  王静建议,比如可以给孩子办理一张银行卡,告诉她这张卡有消费、理财、积分奖励等功能,协助孩子制订了自己的储蓄计划和消费计划,建议她在卡内除了留下日常零用钱之外,把大多数的存款通过银行的自动理财功能转成定期存款,此外,对于孩子来说,基金定额定投也是不错的一种选择。

作者:  编辑: 吴思晶  
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