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珍视个人信用莫闯不良红灯
2015-05-18 14:55  来源: 多彩贵州网—贵州都市报
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

  小钟今年准备结婚,买房办理贷款时才发现自己3年前有一条不良信用记录,当年自己因为工作忙,有一次助学贷款还款不及时,虽然补缴了,但这条不良记录就这样保存下来,而且还影响到了现在的购房结婚计划。

  也许不少人都有过这样的经历,自己无意间造成了不良信用记录,等到影响自己办理贷款时,才察觉到问题。那么我们该如何维护自己的信用记录?出现不良记录后该怎么办呢?

  维护个人信用5大要点需注意

  个人信用记录被认为是个人的一种“经济身份证”,随着信用制度的不断完善,个人信用记录已经渗透到每个人的日常生活中,涉及到我们生活的方方面面。在采访中,人民银行贵阳中心支行征信管理处相关负责人告诉记者,现在人们已经逐渐意识到维护个人良好信用记录的重要性,要避免出现不良信用记录,要特别注意以下五点。

  一是要按照贷款合同约定及时、足额归还贷款,关注利率变化,及时变更还款金额;二是要按期归还信用卡的透支金额或最低还款额;三是要如实填写信贷业务的申请表,保证联系方式正确。如果联系方式发生变化,应及时与有关商业银行联系更改;四是要保管好自己的身份证件,不要随便借给他人使用;五是保存好个人信用报告,防止信息泄露,或被其他机构或个人不合理使用。

  此外,为了有效避免因个人疏忽大意而导致忘记还款,该负责人建议持卡人将信用卡与借记卡进行绑定,并且保证借记卡有足够还款的余额。

  征信报告每年两次可免费查

  目前查询个人信用报告有以下方式:

  一是查询人携带本人有效身份证件的原件和复印件,到所在地中国人民银行查询本人信用报告。有效身份证件包括:居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。二是查询人通过互联网登录个人信用报告查询网站(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)就能查询个人信用报告。三是贵阳市居民可以持本人居民身份证件到贵州征信服务大厅,在个人信用报告自助查询终端进行自助查询。

  据介绍,根据《征信业管理条例》规定,个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

  提醒:逾期还款

  应及时足额还款

  现代人生活忙碌,遇到忘记还款的情况也是有的,有的人一拖再拖,有的索性不理,最后都会对自身造成不良的影响。支招:据人民银行贵阳中心支行征信管理处负责人介绍,如果持卡人发生了逾期还款情况,逾期信息将被金融机构报送至金融信用信息基础数据库(人民银行征信系统),即便注销信用卡,个人信用报告也将对持卡人的逾期信息如实展示并保存至少5年。对于个人来说,一旦发现自己的信用卡或贷款发生逾期时,应及时、足额归还欠款。如果连续多月不还款,很可能会被银行起诉,被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得非常糟糕,并且欠款数额也会越拖越大,严重的还会被判刑罚款。

  特殊原因无法还款应说明非恶意欠款

  生活中难免有意外,有可能信用卡持卡人因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款,这时候有没有补救的办法呢。

  支招:信用报告只是客观记录个人信贷业务的还款记录,不涉及还款原因,因此建议,如果遭遇意外的情况,持卡人应当主动跟银行信用卡中心联系,陈述自己的经济状况,声明自己并非恶意欠款,并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下,只要持卡人主动表现以及之前的信用记录良好,银行多会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。

  已有不良记录按时还款修复信用度

  一旦不良信用记录存在则至少保存5年,它将会对自己的经济生活带来不便,人们最直接的感受就是在办理房贷时申请无法通过,那么产生不良信用记录以后该怎么办呢?

  支招:贵州银行金融理财师韩燚表示,信用卡持卡人如果连续多次出现逾期还款行为,将被银行认定是明显恶意的行为,从而影响其申办其他业务。但是,万一因为疏忽造成了坏账记录,也千万不要以为还款后立即销户就能清除污点。相反,此时销户还会失去修复逾期还款记录的机会。正确做法是,污点产生后仍正常使用这张信用卡,多消费,按时足额还款,以不断修复信用度。

  答疑:申办贷款不只看个人信用记录

  只有一次不良记录,后期信用记录一直保持良好的客户,其贷款要求银行会酌情处理吗?

  人民银行征信管理处相关负责人:中国人民银行征信中心出具的个人信用报告只是客观记录个人信贷业务的还款情况,是供商业银行审批信贷业务时的参考条件之一,个人最终能否申请到信用卡或贷款,取决于商业银行审批的结果。

  贵州银行金融理财师韩燚告诉记者,目前,不少银行在办理信贷业务时,主要参考居民最近24个月的信用状态,银行据此判断个人的还款意愿和还款能力。大部分银行在办理业务时都不会因为有不良信用记录就把用户“一棒子打死”。其实,信用卡用户平时经常刷卡消费,参加银行举办的各种活动,都是提高信用等级的途径。银行在判断用户的信用度时,不只看信用记录,还看用户的金融贡献度,也就是对银行信贷业务的参与度。

作者: 记者 李佳  编辑: 陈文坤  
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