如今，越来越多的年轻人选择使用信用卡购物和消费，使用信用卡分期还款也是比较流行的消费理财方式之一。但是，如何办理分期付款、哪些消费能分期哪些不能，也许很多人并不清楚。此外，虽然能减轻资金压力，但分期产生的手续费或者逾期未还款而产生的不良记录也一定要留意。业内人士还提醒消费者，信用卡免息分期业务虽会减轻消费者一次性付款的压力，但也会加大还款的总负担，消费者在选择信用卡分期付款业务时要算好手续费细账。

　　范围：多数消费600以上可分期

　　据农业银行贵州省分行信用卡中心武滋雨介绍，一般信用卡分期适用于消费分期，账单分期，商户分期，汽车、家装商品、家装装修服务、车位、贵金属、日常消费、耐用消费、婚庆、教育、旅游等专项分期。

　　现在各大银行的信用卡分期业务几乎涵盖了所有的消费，工行省分行营业部银行卡部主管禹路告诉记者，比如旅游团费、购物、婚纱摄影、留学等，一般只要金额达到600元以上，就可以办理工行信用卡分期。

　　交行个经部蔡军介绍，针对交行普通卡，额度达到1500元以上即可分期付款，此外，针对30岁以下的年轻人和学生群体发放的青年卡，只要单笔消费达到500元即可申请分期付款。

　　采访中，多家银行都表示，购房消费不能使用分期付款。蔡军告诉记者，一般在房开商POS机上刷卡的业务均不能分期付款。此外，工行相关人士表示，大型建材的消费也不能参加信用卡分期付款。

　　渠道：电话、微信等5种方式办理

　　据了解，各银行信用卡分期还款的形式大致分三种：一是银行与特约商户合作，不过产品种类有限；二是银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款；三是账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。

　　据银行工作人员介绍，目前在额度范围内，办理分期付款十分方便，可以通过银行网点，电话银行，网上银行，微信和短信办理。

　　蔡军介绍，比如办理交行的信用卡分期，可在消费的第二个工作日内，拨打交行服务热线：4008009888，根据语音提示，即可自助办理。

　　算账：“免息”不等于“免费”

　　如何平衡分期付款的得与失，也是做一个精明卡主的必备技能。

　　虽然信用卡分期付款“免息不免费”早已不是什么秘密，但不少人往往忽略了手续费这一笔“额外”的开支，因此，银行工作人员提示大家，信用卡免息分期业务虽会减轻消费者一次性付款的压力，但也会加大消费者还款的总负担，消费者在选择信用卡分期付款业务时要算好手续费细账。

　　记者从各大银行了解到，目前各家银行收取手续费的标准均有不同，具体收取也分一次性收取和每月收取两种方式。

　　比如工行信用卡分期付款手续费一般在扣款的首期一次性收取，禹路介绍，根据分期期数不同，手续费也不同，两年24期手续费为15.6%，一年12期为7.2%，六个月为3.6%，从今年开始，工行开展了手续费优惠活动，可在原费率的基础上打5折，此外，针对交通卡、白金卡、多币卡可以办理三年36期分期付款，折后手续费为12%。

　　交通银行的手续费则每期分期收取，蔡军告诉记者，从5月18日起，交行手续费按新的标准执行，三个月分期手续费为0.93%，六个月为0.8%，九个月以上为0.72%，目前交行最长分期数为24期。

　　农业银行根据分期的不同内容，费率有不同，消费分期、账单分期每期手续费按每期分期金额的千分之六收取，活动期间分期手续费有优惠。商户分期3期分期手续费为1.2%、6期2.1%、9期3%、12期3.9%、24期7.7%，具体每个商户可能有不同。专项分期12期分期手续费4%、24期8%、36期12%，针对行政事业单位、公立医院、医师、大中国企正式员工有手续费优惠。

　　小贴士

　　提醒1

　　提前还款，手续费不免

　　值得提醒的是，若提前终止“按揭”，分期手续费就会打水漂。

　　据银行工作人员介绍，大多数银行分期还款均约定，持卡人即使提前偿还欠款，手续费仍需要按原定费率扣除。一般为已收取的手续费不予退还，未收取的手续费予以补收。

　　提醒2

　　随意展期不划算

　　目前，部分银行信用卡分期付款可以展期，但银行工作人员提醒，如果不是因为资金紧张，最好不要展期。

　　据禹路分析，比如一笔分期付款业务，手续费在扣款首月已经扣除，如果还款两月后选择展期，手续费还要按照剩余还款金额根据选择的期次再计算收取一次，相当于部分重复交纳手续费。另外，展期的期次并非在原来的时间上相加，而是从展期之日开始重新计算，所以并不划算。

　　提醒3

　　合理选择期数

　　此外，在选择还款期次时，一定要合理安排。银行工作人员告诉记者，对于部分短期内就能够还清，同时又不会影响生活的支出，消费者没有必要将期数拉得很长，毕竟期数越多手续费支出也越高。

　　蔡军建议，可以根据个人的经济能力来进行选择，一般来说，每个月负债比例不能超过收入的50%。

　　提醒4

　　不能分期种类早知道

　　并非所有消费项目都可使用信用卡分期，据介绍，不可以分期的消费包含：一是各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等。二是转账交易、取现交易、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、公共事业费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费等。