对于正在还房贷的“房奴”来说，开年就迎来了一个好消息。2014年11月22日，央行宣布降息。按照标准房贷合同中“利率固定日调整”条款，从今年1月1日起，各银行将执行新贷款利率。这意味着，元旦以后，房贷族每月的月供就能少支出一部分了。银行人士提醒，为了及时了解自己还款情况，借款人可到原贷款行打印一份新的还款计划，做到心中有数。

　　算账:30万元贷15年月供少65

　　去年11月22日，央行开始降息。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.60%；5年以上贷款基准利率则从6.55%降至6.15%。

　　农行贵州省分行相关人士给记者算了一笔账，以新发放贷款30万元，贷款期限15年，执行利率按贷款基准利率计数。采取按月等额本息还款方式进行还款，执行新利率，每月还款额将比执行旧利率少65.63元，等额本金还款每月少还100元。

　　还贷:多种情况提前还款不划算

　　随着春节将至，不少人领到年终奖，手头又攒了些积蓄，部分“房奴”开始纠结要不要提前还贷。银行人士认为，借款人是否提前还款，应根据自身资金情况确定。但从目前来看，今年还可能降息，对于有几种情况可不必提前还款。

　　如果是公积金贷款，没必要提前还款。受降息影响，公积金5年以上的贷款利率从今年1月1日起，从4.5%下调为4.25%，而目前不少银行5年期定存利率为5%以上，重庆银行五年期定存利率为5.4%，贵阳银行达到5.7%。即使5年定存，收益也要高出不少，提前还贷显然没有必要。

　　对于享受7折利率或者剩下尾款的商业贷款者也没必要提前还贷。如果房贷采用“等额本息”还款方式，利息支出多集中在还款初期，如果剩下的金额不多，实际上已支付了大部分利息，提前还贷就没什么意义。此外，之前享受7折利率的房贷者贷款利率明显低于5年期定存，提前还贷不划算。还有，对于有一定投资经验和渠道的投资者，提前还贷也不划算。随着中国股市牛市的到来，市场赚钱效应明显，购买基金、银行理财产品，或者直接参与股市投资，获得的收益率可能会远远高于贷款利率。

　　提醒:找借款行打一份还款清单

　　农行贵州省分行相关人士告诉记者，对于2014年11月22日以前发放的采取分期还款方式的中长期贷款，2015年1月1日起，贷款执行利率将重新确定，借款人每月分期还款额也将发生变化。

　　对于采取等额本息还款方式的贷款，由于执行新利率后，设定的等额本息还款计算规则会根据贷款所剩余额进行重新计算，借款人每月还款本金将发生变化，借款人所需归还的全部贷款利率将减少，但2015年1月借款人所需归还的贷款本息中，因归还的贷款本金大幅增加，可能会导致借款人1月应归还贷款的本息高于上年每月还款额，2月及以后月还款额较上年每月还款额减少。

　　对于采取等额本金递减还款方式的贷款，每月还款额将逐月减少，由于商业银行采取分段计息方式计算利息，借款人1月还款额减少幅度最小，1月以后，每月分期还款额会等额减少。

　　该人士提醒，为了及时了解自己还款情况，借款人可到原贷款行打印一份新的还款计划，做到心中有数。据了解，打印还款计划可在贷款办理行和或者银行网点办理。