近年来,贵州保险业积极探索服务小微企业发展路径,以提供出口信用保证保险、贷款保证保险以及传统险种风险保障为突破口,取得较好效果。

　　出口信用保险提供综合风险保障

　　出口信用保险提供收汇风险保障和保单抵押贷款服务。贵州外向型小微企业投保出口信用保险主要采取政府统一组织、财政补贴保费的方式开展,2013年以来保险业为省内注册且上年度一定出口限额以下的250余家中小微型出口企业累计提供5.5亿美元的风险保障,支付赔款6.5万美元,有效化解了投保企业面临的收汇风险。同时,投保企业凭借出口信用保险保单向银行抵押获取贸易融资贷款4.21亿元,改善了企业外贸融资问题。

　　贷款保证保险帮助小微企业融资。2012年以来,贷款保证保险探索“政府+银行+保险”以及纯商业化运作等方式,帮助小微企业无抵押、无担保、低成本地获取银行贷款。截至目前,贵阳市已有189家小微企业通过购买贷款保证保险获得银行放贷3835万元。“政府+银行+保险”模式,主要由地方政府“扶持微型企业发展工作领导小组”对有融资需求的小微企业进行初步筛选,通过微型企业融资贷款风险基金为其提供40%-50%的保费补贴。获得推荐资格的企业向保险公司购买贷款保证保险增加信用后,银行给予其不超过20万元的贷款。商业化模式则通过保险公司与银行达成合作协议,小微企业通过购买保险增信后获得无抵押无担保贷款,户均融资金额208万元。两种模式下,小微企业贷款到期无力偿还的,由保险公司向贷款银行归还超过约定免赔额部分的贷款资金。

　　企财险、责任险、人身险等传统保险产品转移化解经营风险。目前贵州多家保险公司推出了针对小微企业的传统保险产品综合保障服务,并通过优化询报价、承保核保设置及信息系统改造等方式,帮助小微企业提高资金利用率,满足其保障需求。2013年以来全省保险业累计为1464家小微企业提供传统风险保障98亿元。

　　解决小微企业融资难融资贵

　　近3年来,保险业累计为小微企业及放贷银行支付各项赔偿资金434万元。保险在企业和银行融资过程中间的风险化解功能得到借贷双方和政府的一致好评,被受惠企业称为“雪中送炭,解决燃眉之急”。

　　通过保险化解还贷风险的形式得到银行业的认可并积极开展业务合作,目前贵州省保险业已和贵阳市农商行、贵州银行、建设银行、重庆银行等8家银行达成合作协议,有效提升了银行业对小微企业的风险容忍度和放贷意愿。

　　在贷款保证保险“政府+银行+保险”模式下,小微企业在享受政府50%的保费补贴后,实际按1.4%的保险费率投保,加上7.8%左右的银行借款利率,企业融资总成本仅9.2%；在商业保险模式下,小微企业根据风险评估情况按平均3%-5.4%的保险费率投保,加上银行借款利率,融资总成本在11.8%-13.2%之间。这两种模式与资金市场无抵押贷款普遍收取的20%-30%左右的年融资利率相比,企业融资负担平均降低41%以上。

　　放大财政资金使用效应

　　信用保证保险财政补贴保费累计508.15万元,撬动5.5亿美元的风险保障和4.21亿元保单抵押贷款,财政补贴资金用于收汇风险和贸易融资的效用分别放大661倍、83倍。小微企业贷款保证保险以贵阳市推动的“政府+银行+保险”小微企业融资模式为例,按财政提供的保费补贴上限50%计算,市级财政累计出资53.67万元,撬动小微企业获得融资3835万元,财政资金的杠杆作用放大了71.5倍,大大提高了资金使用效率。　(通讯员 何宛芸)