日前，中国保监会发布了《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》，自12月10日起向社会各界征求意见。为保护消费者利益，互联网保险业务严禁片面使用“预期收益率”语句进行误导消宣传。

　　防忽悠严禁片面使用“预期收益率”

　　据统计，今年前三季度，51家寿险公司的寿险网销保费收入为257.2亿元，其中理财类万能险保费收入累计171.5亿元，占人身险网销业务的66.7%。

　　《办法》明确，保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。保险机构应在开展互联网保险业务的相关网络平台的显著位置，以清晰易懂的语言列明保险产品及服务等信息。

　　为防止夸大收益，《办法》规定，销售人身保险新型产品的，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句；非固定收益产品的，须以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性。

　　此外，《办法》还要求保险公司、第三方交易在官网开设专栏，公布相关的经营信息和保险产品信息，便于社会公众查询和监督。

　　“以前，很多第三方平台在销售保险产品时，或是介绍不充分，让投保者难以全面了解产品的功能与收益，为日后纠纷埋下伏笔；或是过分包装，使用很多网络语言，夸大其词，很多消费者都不知道自己买的到底是什么。”太平洋人寿贵州分公司保险专家表示，《办法》对网销保险的细节做了明确规定，操作性很强，对于网销渠道的整治效果值得期待。

　　防纠纷加强第三方网络平台监管

　　据悉，此次《办法》加强了对第三方网络平台的监管。一是明确核保、理赔、退保、投诉及客户服务等关键环节应当由保险机构直接负责，不得委托第三方网络平台进行操作和管理。二是要求第三方网络平台经营者应当取得相应的保险业务经营资格。三是要求保险机构与第三方网络平台明确约定权利义务。因第三方原因导致保险消费者或者保险机构合法权益受到损害的，其应当承担赔偿责任。

　　“以往这个渠道发生理赔纠纷时，保险公司和第三方交易平台会推诿扯皮，给消费者维权带来很多困惑。”业内人士分析，此次《办法》强化了对保险经营中责任主体的认定，对保险公司和第三方都形成了压力，促使他们改进流程、查缺补漏，提高服务水平。

　　部分互联网保险产品可以突破保险公司分支机构的经营区域限制，是《办法》中最受关注的内容之一。不过《办法》也同时规定，互联网保险业务应由保险机构总公司集中运营、集中管理，不得授权分支机构开展互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。此外，高现金价值的人身保险产品、机动车保险产品不得将经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。

　　防泄密强化客户信息保密管理

　　近年来发生过数起较为严重的保险公司在互联网泄露客户信息的事故。此次《办法》在多方面突出了对消费者信息的保护。相关要求包括：保险机构确保互联网业务系统与内部其他应用系统的有效隔离；建立具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等技术的互联网信息安全管理体系；除法律法规规定的情形外，保险机构及第三方网络平台不得将相关信息泄露给任何机构和个人；对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息，保险机构应严格保密，不得泄露，未经客户同意，不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。

　　业内人士分析认为，总体上来看，《办法》发布后，保险行业将整体受益，除了能引导保险机构开发更多高利润率的保障性险种，还可间接实现跨区域经营，从而降低企业经营成本。