11月19日8时许，山东省蓬莱市潮水镇四村机场连接线附近，一辆货车与一辆面包车相撞，致12人死亡，包括11名儿童和1位成人，另有3名儿童受轻伤。经媒体报道后，这一事件又再次引发广大市民对学生交通安全的高度关注。与此同时，不少保险公司接到意外险方面的咨询明显增多。

　　根据我国妇幼卫生项目的局部抽样调查，意外伤害是我国0—14岁儿童的首位死亡原因，每3位死亡的儿童中就有1位是意外伤害所致，城市中每6个儿童中就有1位发生过意外伤害。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2%，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。

　　而在诱发儿童意外伤害事故的原因中，游泳溺水窒息、高处跌落、触电、机动车交通事故、火灾中的烧伤烫伤、食物中毒以及狗猫鼠等动物咬伤等依次在列。而一旦受伤严重，产生的医疗费用会给家庭带来较大的经济负担。

　　为保障学生安全，中小学校一般在入学时就让学生购买“学生平安保险”，这是一款专为在校学生设计的带有公益性质的险种。“学平险”最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在全民医保的基础上，再有报销和补充。有了福利性质的少儿保险和“学平险”，家长们是不是就可以高枕无忧了呢？

　　专家指出，这款保险的限制也非常明显——在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。这款保险大多旨在保障少儿的日常医疗支出、覆盖重大疾病的小部分开支，一旦孩子生了大病，父母往往会因为希望孩子尽快痊愈少受点苦，选择一些进口药，先进的诊疗技术等，这些都是无法报销的。

　　珠江人寿专家建议，儿童好奇心强，活泼好动，意外风险发生的几率较大。显然，保险是转嫁这些风险的最佳方法，购买意外保险能够有效转移意外风险产生的医疗和救助费用。家长应及时为自己的孩子增加一些必要的保险，在出现意外时多一重保障，缓解家庭经济压力。

　　少儿保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储备金保险这三类，在购买时家长可根据孩子的需要，进行组合购买。儿童是自我保护能力弱的群体，容易遭到如车祸、烫伤、烧伤、跌落等各种意外发生，所以家长在给孩子购买保险时，首先要把意外险放在第一位，按照投保顺序来讲，为儿童投保应该先投保意外保险、健康医疗、婴幼儿重大疾病险，而如果资金充裕的话，也可以考虑购买教育金。”

　　不少家长由于忙于工作，陷入孩子无法照看、危险无法预防的困境，因此给孩子买份意外医疗保险很有必要。如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么家长的经济压力会明显减轻，也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接受手术、住院或一般门急诊治疗时，附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用，弥补家长自付医疗费用的部分。

　　以某人寿保险公司在售的一年期综合意外保险产品为例，该保险投保对象非常广泛，年龄在30天至65周岁之间的人士均可以投保，以该计划中的在校学生为例，每年只需交保费367.6元，就可以获得意外伤害身故20万、意外伤害医疗5万、意外住院津贴300/天、意外伤害重症监护津贴900/天等保障。

　　郭家轩