不卖“产品”，只卖“规划” 第三方机构抢滩高端理财

　　美国股市出现5年大牛市，如何分享？投资可口可乐、苹果等世界级公司，如何能做到?去香港买保险，有没有省心又保险的办法？随着高净值人群的增多，他们的投资眼光，早已投向世界，但资产全球化配置，没有专业知识，怕“栽跟头”，是很多人共同的想法。在此背景下，“只卖规划不卖产品”的第三方理财悄然出现贵阳，为高净值人士提供综合性理财规划服务。

　　独立于金融机构之外提供综合理财规划

　　“我们只卖规划，不卖产品。”贵阳首家以“投资理财咨询”为主业务的第三方理财专业机构瑞盛锦添投资管理公司总经理李铮辉告诉记者。

　　李铮辉认为，随着高净值人群增多，理财需求日益多元化，但目前中国金融业是分业经营的，各金融机构以自身产品销售为导向，单个金融机构很难满足客户的多样性和个性化理财需求。

　　作为第三方理财机构，给客户制定理财规划时，不会局限于某个金融机构的理财产品，也不仅仅局限于省内、国内金融机构产品，还会考虑资产全球化配置，通过多维度产品筛选和风险控制，多点投资降低整体风险，提高整体收益。

　　李铮辉说，第三方理财机构既不代表银行，也不代表保险公司等金融机构，处于中立的地位，独立地分析客户的财务状况和理财需求，提供综合性的理财规划服务，把市场上各种让人眼花缭乱的金融产品进行一个科学、合理的配置并推荐给他们。

　　香港买保险全程“一站式”服务

　　第三方理财机构如何体现其专业性及作用？以内地居民香港买保险为例。不少人热衷去香港买保险，但如果自己去买，有几方面问题：一是凡事须亲力亲为，很耗费时间和精力；二是香港保险公司、保险品种五花八门，没有专业知识，不容易买到合适自己的险种。比如香港各大保险公司的产品各有侧重，有的侧重保障，有的侧重投资。比如买重疾险，如果不仔细了解，可能买到的就不是提供重疾险险种最好公司的产品；还有，如果不详细了解香港法律，在未来的理赔、退保等问题上也可能带来麻烦。

　　据了解，通过第三方理财，相关机构就可以提供“一站式”服务。首先，要让投资者知道香港保险有哪些优势，有哪些劣势，有哪些保险公司，各家保险公司有哪些优势险种等，然后根据投资者的自身情况及需求，对保险公司和保险产品进行筛选、配置，客户确认以后，第三方理财机构专人陪同客户前往香港保险公司签订保单。保单后续事务及理赔、退保等，都将由第三方理财机构全程跟踪服务。

　　产品组合资产全球化配置

　　“目前，我们已经与国内外多家银行、基金、信托等金融机构开展合作。具体来说，通过我们的投资组合，可以投资世界排名前100名的基金，可以投资世界最好的公司可口可乐、微软、苹果等，还可以用人民币买美国、英国、法国、澳大利亚理财产品。”李铮辉告诉记者。

　　据了解，经过多年的调研、考察和开发，瑞盛锦添形成了完善的产品控制体系和筛选体系，在全世界范围内寻找包括证券、债券、保险、信托、外汇、基金、期权、商品及银行理财等可行的投资品种，并将调研、实践后的产品，列入投资组合供客户选择，实现资产的全球化配置。此外，他们还将联合银行、信托等金融机构共同创新设计理财产品，为投资者提供更多高收益理财产品。