中行“优汇通”到底是怎么一回事儿？到底有没有洗钱？

　　每年5万美元的换汇额度，这是当前外汇管制下，央行对于个人换汇的上限。不过，近日，央视一则新闻指出，中国银行开展的一项名为“优汇通”业务却可以令市民无限额换取外汇。

　　报道甚至指出，中国银行在开展业务时涉及联合移民中介洗黑钱。央视在暗访中拍到，一名分支机构的业务经理拍胸脯大包大揽，称“没有什么钱是洗不出去的”。

　　该则消息引爆国内金融市场，引起舆论高度关注，当天银行股在H股市场、A股市场均出现集体下跌，中国银行H股更是创下了近一年来最大单日跌幅。

　　不过，针对央视的报道，中国银行就此做出两次回应。中行称，该业务是在符合监管原则的前提下，先行先试。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。

　　时至今日，洗钱已发展成为一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，并成为国际社会的一大公害。世界各国都对洗钱活动予以高度重视，纷纷通过立法对其加以控制。

　　对于中国银行的官方回应，人们显然不买账。据调查，超过七成的网友认为此举涉嫌“洗黑钱”，把矛头直指监管部门。有市场有消息称，外管局和反洗钱司7月9日中午已经进驻中国银行。

　　一位不愿具名的外管局官员对媒体表示，对中行“优汇通”业务毫不知情，对于央视报道的中行“洗钱”事件，该官员提出自己的质疑：1、为什么这个业务可以做起来?2、是谁批准这一业务的?他表示据他所知，外管局没有批准过此类业务。

　　近日，央行行长周小川就第六轮中美战略与经济对话"金融业和监管专题会议"情况向媒体吹风。媒体给周小川的第一问题便是“中行洗钱”传闻，周小川回答：称刚刚发生，时间不够，需要花点时间弄清楚事情，所以做不了太多回答。

　　那么，中行“优汇通”到底是怎么一回事儿？

　　曝光报道中，中国银行工作人员自称优汇通业务是一种跨境人民币结算业务，不是国内换汇，而是绕开国家外管局的监管，利用银行国外分支机构换汇，他们认为这只是在灰色地带打擦边球。

　　但是专家表示，跨境人民币结算并不允许个人投资移民，银行绕开监管，实现超额汇兑，已经涉嫌违法。

　　据《投资快报》报道，日前中国社会科学院的一份报告称，近三年，中国年均向海外移民人数已经接近20万，其中海外投资移民的人数增长迅速。中国控制个人换汇，每人每年最多只能换汇五万美元，要想凑够动辄几十万数百万美元的投资移民款，只能去找中国银行和中介，通过该行可以让数额巨大的投资门槛瞬间隐形，也由此造成上千成万的人拿投资移民做掩护，大量不明资金外逃。

　　具体做法是，有投资移民项目的国家都要求投资移民人将一定数额的外币汇到国外项目指定帐号上才能办理移民，而中国银行提供的“优汇通”业务服务恰恰就可以将其人民币款项汇至该行在国外的分支机构，进而在境外完成换汇，从而成功逃脱国内人民币跨境监管。

　　据了解，优汇通业务是中国银行一项“见不得光”的发财之道，从不做宣传，在其官方网站也查询不到，但事实却是“试点”存在着，仅广东中行广州越秀支行今年上半年的业务规模就达60亿之巨。而这项业务属于广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做。

　　中国银行广东分行一位营业部大堂经理称，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。不在国内兑换外币，而是利用中行自己的海外分支机构兑换外币，这就是为了避开国家对外汇的管制，这样就可以想兑换多少外币兑换多少。

　　“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，其实这么做是一个灰色地带，打一个擦边球。”

　　事实上，中国银行自己也明白，目前优汇通的做法并非无懈可击。譬如，中行称会审核汇款人的汇款用途，汇款资金的来源，但媒体暗访发现基本就是把递交给美国移民局的材料重发一遍给中行，就可以高枕无忧。

　　对于汇款人的真实身份，你如果没有严格的辨识和公示办法，难道那些要转移资产的裸官、高管会主动送上门来不成？这种“牛栏关猫”式管理办法的效果，中行不可能心中没数。

　　关于央视曝光视频中工作着人员的“我们不管您的钱从哪来，怎么来的，都可以帮您弄出去”，这句话，将原本隐秘的“洗钱”曝光在公众视线中。也就是说，别管您的钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全的弄到国外。

　　现实生活中洗钱的方式多种多样，常见的洗钱方式有哪些呢？

　　1、现金走私。在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

　　2、将大额现金分散存入银行。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。

　　3、利用现金密集行业。越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

　　4、直接购置各种动产或不动产。直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

　　5、利用证券业和保险业洗钱。由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。

　　还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

　　6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。

　　7、开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

　　洗钱的手法还有很多，以上只是比较常见一些方式，洗钱者总是在不停的寻找金融体系中的漏洞和弱点，实行隐藏犯罪收入的真实来源，漂白“黑钱”的目的。